美联储今年里已三度减息，全球多国也在跟进，重新开启了低利率时代。更低的利率，到底对大家的日常生活、钱包有何影响？

美联储上周三（10月30日）公布今年第三次减息，将美国联邦储备金率25个基点降到1.5%至1.75%之间，以提振美国经济。

一般而言，低利率代表可取得更便宜的贷款，这可能影响房屋贷款、学生贷款（student loan tab）、汽车贷款等。不过，更低的官方利率，也意味着更低的储蓄利息。

根据大纪元转载编译，以下是减息将带来的主要影响：

1. 存款利率跟跌

美国储蓄者直到最近才开始从较高的存款利率（银行向消费者支付的年收益率）中获益，这些利率过去数年都徘徊在低处。美联储三度减息，可能使这些利率回落到零左右。

由于美国央行在3年内9次提高联邦基金利率，因此收益率最高的账户，现在支付的利率超过2.25%，高于平均水平的0.1%。美联储最初从2015年开始提高基准利率。

根据Bankrate的一项调查发现，仍然有十分之七的美国人的存款年收益率不到2%。

美国货币比率网站（Money Rates.com）金融专家理查德巴灵顿（Richard Barrington）说，自经济大恐慌以来的10年中，如此低的利率使储蓄者的购买力损失了1.5兆美元（约6.23兆令吉）。

2. 再融资抵押贷款

联邦资金和抵押贷款利率（mortgage rates）没有直接的影响。相反，经济、美联储和通货膨胀都对长期固定抵押利率产生一定影响，该利率通常与美国政府债券的收益挂钩。

在线贷款市场LendingTree首席经济学家凯普费德泽指出，抵押贷款率已经下降了近一年。根据Bankrate的数据，30年固定利率的平均水平现在不到4%。

房地产数据提供商CoreLogic的副首席经济学家麦克劳林说，在经济周期末期，有如此低的抵押率几乎是史无前例，且可以很好地保持房地产市场以及美国经济的活力。

Bank rate首席财务分析师麦克布赖德认为，这是一个用更低利率进行再融资的好时机。

拥有可调利率抵押贷款（adjustable-rate mortgages）的房主也会看到利率下降。由于许多可调利率抵押贷款每年仅重置一次，所以利率不会马上下降。

3. 趁低车贷买新车

对打算购买新车的人来说，美联储减息可能不会对车价产生很大的影响。Bank rate的数据显示，一笔2.5万美元（约10.4万令吉）的贷款，降25%带来的差异是每月只能减少3美元（约12.50令吉）。

即使经过多年升息，汽车贷款利率仍保持较低水平。

目前在美国，5年期新车平均贷款利率为4.61%，高于美联储开始升息时的4.34%；4年期二手车平均贷款利率为5.34%，高于同期的5.26%。

不过，凯普费德泽说，由于新车通常由汽车制造商提供资金，因此降价也将降低其成本，并且可能意味着购车者将会看到更优惠的价格。

其它因素也将在未来几个月中影响汽车的总体成本，包括美国将提高材料关税。

4. 助学贷款利息更低

尽管大多数的学生借款人会依靠固定利率的联邦学生贷款就学，但每年有超过140万名学生会使用私人学生贷款，来补足大学开支与学费援助金和储蓄之间的差额。

这些私人贷款可以是固定利率，或者是伦敦银行同业拆息率（Libor），主要与美国政府债（U.S. Treasury Bills）挂钩，这意味着当美联储减息时，借款人支付的利息可能会减少，尽管降多降少因基准和贷款条款而异。

如果是混合使用联邦和私人贷款，可以优先考虑先偿还私人贷款，或者为私人贷款再融资，尽可能降低固定利率。