（吉隆坡14日讯）大马银行公会（ABM）主席兼马银行（MAYBANK，1155，主要板金服）总执行长拿督阿都法力指出，对陷困国人提供针对性暂缓还贷才是明智之举。全面性暂缓还贷（blanket moratorium）虽看似令所有人得益，但到头来所有人都会直接或间接为此付出代价。

阿都法力代表大马银行公会发布文告指出，去年银行领域因为理解个人和企业在全面行动管制令1.0下所面对的困境，因此和国家银行商讨后，为消费领域落实长达半年的全面暂缓还贷措施。

“我相信去年那长达6个月的全面暂缓还贷措施，已足够让个人和小企业为长期计划做好准备。”

全面暂缓 富人也受益

阿都法力指出，去年那半年内，有很多在疫情期间未受影响的借贷者，也享受了该暂缓还贷的利益，包括那些高收入，富裕的人士也因此不必偿贷6个月。

“对这个群体来说，若他们享受了全面暂缓还贷，就代表其他人在为他们的借贷埋单。也就是说，所有人都会在直接或间接的情况下，为此付出代价。”

阿都法力指出，我国应效仿其他国家一样，虽然应落实暂缓还贷措施，但仅限于受疫情影响群体。

“首先，我们需要为严重受到全面封锁影响的个人或企业，提供暂缓还贷，或降低还贷数额的援助。同时，也需要为他们租金、水电和运输以及行政开销方面的贷款提供暂缓还贷援助，让他们有喘息的空间。”

阿都法力指出，此外，我国也应该设法帮助中小型企业在疫情期间转型数码化，利用数码平台来运输或通过商品服务。

“作为银行，我们也会尽可能通过各种方式，来为中小企业解决还贷困难。”

阿都法力解释，唯有通过针对性援助，国内银行才能保留资本，在国家处于复苏阶段时扮演更重要的角色。

全面暂缓 拖累借贷股东利益

阿都法力指出，在全面性暂缓还贷下，市场借贷和股东派息率都会受到严重影响。

他指出，我国许多银行的大股东都有机构投资者参与，例如雇员公积金局、公务员退休基金局、国民投资机构等， 因此银行有义务努力确保管理良好，才能向股东分配可持续的股息。在这些人中，很多都是依靠这些投资的可持续回报来满足他们的财务需求和退休生活。

在资本问题上，如果银行无法增加资本，就不得不放缓甚至停止发放新的贷款。

“据2008年全球金融危机吸取的教训，在资本不足时放贷，可能会使银行甚至金融体系面临风险。银行需要增加资本来发放贷款，才能帮助国家更快地复苏。”

回顾去年全面暂缓还贷对银行业者账目的影响，阿都法力指出，在国人暂缓还贷期间，银行仍需要继续支付贷款给借贷者。这导致业者蒙受调整性损失（modification loss）。

“在利息收入减少，加上贷款损失拨备增长之下，商业银行2020年的盈利下滑了22%。”