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最近公积金局提议或限制新会员，不能在55岁后一次性提领所有存款，只能定期提款又引起了公积金会员们的一片哗然！
身为公积金会员，很多会员都期待退休年龄的那一刻可以获得人生中最大笔的资金。他们可能想想都兴奋，因为终于可以做很多他们现在做不到的事，例如翻修屋子、换部车子、旅行、创业及协助孩子早日结婚等等。
因此，当公积金局提出这建议时（虽然建议是指向新会员而已），大家有点好像被挫败了一下。
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公积金局设立目的就是为了保障会员们能在长时间工作退休后的生活，更有保障与安定。当然这也是社会稳定的良好机制。
现实中，根据新闻报导，2019年公积金局的调查却发现高达50%的会员在3至5年内就花光退休金。从这现象而言，公积金局好像做了前半场协助会员累积退休金准备的工作，在会员退休后关键的下半场放手让会员管理退休金时，却发现绝大多数会员原来没有能力管理退休金。
那么，公积金前半场的努力不是白费了吗？
从这背景而言，强制退休后定期提款，肯定就是要解决会员短时间花光退休金的囧境，这可说是对症下药。
稳定的退休收入更重要
在退休制度比较成熟的西方国家，一般上在做退休规划的过程中，除了累积一笔退休金，其实他们更重视退休后的退休收入来源。这里说的收入来源不是工作收入，而是退休后非工作的收入来源，例如，退休基金转换成每月提领金的数额、保险年金收入、股息或者其他利息收入，政府公务员退休金、政府退休辅助金等等。
但在我国的大环境中，我们还是主要谈累积一笔退休资金就等于退休金规划。因此，重新教育大众了解在退休金规划中，除了累积一笔资金，建立稳定的退休收入才是更为重要的。
因此，公积金局走向定期提领也是顺应全球退休金规划的大方向，同时又协助大多数无能力的会员保留了最基本的退休收入来源。
但是，强制性的机制也就剥夺了会员自我管理退休金的权力，特别对有能力的人而言，这就显得不公平。
举两个例子，例子一，想要在退休后进行小创业，以达到创造退休收入又更丰富退休生活的人必将受到影响。例子二，退休者想要退休后聘请专业财务规划师与他一起进行退休金规划，以期创造更好的退休规划也必将受到影响。
身为执业财务规划师，据我所观察，个人是建议公积金局应该考虑建立更有效的机制，在会员退休前或提领退休金前进行有效的教育、谘询或辅导的机制。
这机制过程中可以评估会员理财能力，让他了解其个人理财弱点与挑战，再让他做出更正确的决定，会是更好的弹性做法。
