理财密码｜周志强：令吉一直贬，我能做什么？

令吉贬值这件事，从我观察几位经济专家的说法，大致上大家对令吉强势反弹或者再大跌的可能性都相当保留，也就是接下来应该在这范围徘徊着。令吉短期走势更多时候是受资本市场资金流动的动向决定着。避险情绪是短时间最大的影响因素。
　

无论如何，在理财方面我们更要关注些什么呢？我以下做些简单建议：

个人或家庭理财上

一，不要轻举妄动原本的储蓄。市场好多投资产品，特别是灰色地带的投资计划不断游说公众人士储蓄/投资在“高担保回报率”的产品上。这分分钟是得不偿失！所以，千万不要因为令吉贬值而直接把储蓄（包括定期存款）的钱投资在你不了解、不确定或者高风险产品上。

二，理财的目的基本上是依据人生不同阶段的需要来规划才最实际。举例，如果孩子要在未来5年、10年有明确的升学国家如美国、英国、中国、新加坡、澳洲等。那么，这个时候不妨逐步把令吉转换该货币进行储蓄。
　

三，退休金呢？如果打算在马来西亚退休的朋友，保留退休金在马来西亚还是首选。转换其它货币就要直接面对汇率及货币管理风险。我个人更建议进行适当的投资规划寻求更高回报率更为重要。在投资的过程才采取不同投资货币资产考量才是较为妥当的做法。
　

四，如果确实担心令吉长远贬值的风险而又不想进行投资，建议可以把少于20%的资金分散在不同的货币。由于货币汇率风险其实也相当高，一般建议要分散也尽量以世界主要货币参考为主如美元、人民币或者新加坡。
　

五，除了货币储蓄，另一个作为长期保值的做法是纯黄金储蓄，如在银行开黄金储蓄户口。

建立长期组合
　

六，这里必须强调，第四第五的建议还是存在着波动性风险。从专业理财角度要抵御货币贬值，建立长远投资资产组合以大环境跟进与调整才是首选。
　

七，除了想方设法创造更高回报率来抗衡令吉贬值，在理财上重新审查我们的消费模式，调整消费习惯也是直接性无成本的做法。例如，过去消费在进口食物或者货品的项目逐步改成本地生产产品。
　

八，创造更多开源的可能性包括主动与被动收入。例如，能随市场成本上升而提高的租金收入。
　最后，我们不能100%否定，令吉有一天从贬值趋势改变呈变升值的可能性。因此，从理财的考量点，适当有效分散风险才加上适当做调整理财策略才是关键。