理財必殺技（第16篇）．不耕耘盼速成收穫 舉債求富只得貧

★個案分享

當事人 ： 李小姐

年齡 ： 25歲

債務問題 ： 8萬令吉

債務種類 ： 信用卡債

債務主因 ： 期望快速致富，以信用卡購入大量貨品

★個案詳情

李小姐在大學畢業后，渴望盡快賺到人生第一桶金，當她得知同期同學在大學畢業后3個月內就有能力購買豪華房車炫耀，很是羨慕，也立下目標，一定要做到。

李小姐約了同學出來見面，她一心想在最短時間內賺快錢，並沒有理會投資業務的細節，便加入了同學所推薦的“快速致富直銷公司”。

開始時，李小姐非常努力工作，也賺了一筆快錢，但與同學所賺取“成績”仍相差一大筆，同學知道李小姐的心思，于是向她提供“速成秘訣”，只要李小姐願意“升級”，就可以賺取更高佣金，李小姐二話不說就決定“升級”，同學再慫恿她先自掏腰包買下大量貨品，之后就可以立刻升級，賺取高回酬，李小姐沒有這么多現金，同學就建議她使用信用卡購買貨品。

李小姐用父親的附屬卡刷卡購買貨品，事隔不久，就傳來“快速致富直銷公司”倒閉的消息，她的同學消失無蹤影，李小姐逼于無奈向父親坦白一切，過后她尋求信貸輔導及債務管理機構（AKPK）的幫助。

李小姐的現金流表
收入	每月（令吉）
淨收入（扣除僱員公積金、僱員工作意外保險金與所得稅）	–
其他收入（父親津貼）	2000
總收入 （1）	2000
開銷
房屋貸款	–
房租	–
汽車貸款	–
其他貸款（薪金預扣、非銀行、私人借貸）	–
家庭開銷	–
水電費、付費電視頻道、電話費	300
汽油、收費站、維修費	300
其他	1400
總開銷（2）	2000
（1）扣除（2）等于 0盈余
總收入減去總開銷后，余額將用作債務重組（免抵押貸款），每月償還信用卡、個人貸款、拍賣后仍余的債務。

★現金流分析

李小姐目前失業在家，其現金流表顯示，“收入”源自父親，父親資助她的日常生活開銷，她沒有付還任何信用卡欠額，導致累積卡債達8萬令吉（此數額已超過破產門檻）。目前，最嚴重的問題是，年輕的李小姐不懂、也不會面對所出現的財務危機，年紀輕輕就背上債務。

★建議

1. 找一份正式工作，正當賺取收入，減輕父親的負擔，也幫助自己盡快脫離債務困境。

2. 參與AKPK債務重組計劃。

★莊國輝博士理財咨詢

過度負債是因過度貪婪驅使所致，現今，有許多人不願意耕耘，渴望速成有收穫，因此快速致富計劃才能吸引到許多人參與，也讓他們損失慘重，更甚的是，有者不惜貸款和刷卡來參與這些計劃。這種“不合理理財”行為，只會讓他們負債更深。

在這個個案里，重點是“不合理理財”帶給那些貪賺快錢的人帶來負面后果：

1. 導致非理性追求財富：為求快速致富而不理會風險，一不小心就會掉入陷阱。

2. 導致非理性消費：不合理理財，將使到我們辛辛苦苦賺來的血汗錢白白浪費掉。

3. 導致投資常失敗：喪失許多正當的機會。

4. 導致收益偏低：任由通貨膨脹吞噬累積財富。

5. 導致生活壓力加深：損害健康。

6. 導致陷入財務困境：破壞人際關係。