理财最基本的范畴离不开三大表“收入支出表、资产负债表、现金流预算表”。

一，收入支出表。先整理自己过去这一年每月的收入与支出表，对比前年自己在收入方面有着什么变化。是变得更好还是更糟糕呢？

尝试了解个中的原因，是工作能力赶不上市场需求还是真的存粹卡在短暂宏观因素中。最多人常犯的错误是工作了许多年，还是用着同样的技巧或能力工作，而没有突破性的进步。如果，万一你犯了这问题，认真自我“转型甚至革命”工作能力才是长远之计。

支出表有三个重要环节。第一，每月贷款占总净收入有超过40%吗？或者贷款是否就是你当下每月的恶魔？如果是短期债务如信用卡或者个人贷款的压力，鼓励你现在就走一趟信贷谘询与债务管理机构（AKPK），记得自己走一趟，不要用任何自称代理者。

第二，审查每月固定支出。记得，能删就删，能减就减。所删所减都是你的储蓄。

第三，变动支出是否每月都失控？收入多变动支出就大？变动支出是考验你控制短期欲望最好的指标。学习花费前先规划才是控制变动支出的最佳招数。

二，资产负债表。短期债务及没有生产力的负债能勉则免，如信用卡、个人贷款、代步汽车、按摩椅、旅游配套等等这类债务是一般人陷入债务漩涡的关键。

个人资产如自住房子，越低债务越好。

资产表中，最需要累积的是“有生产力的资产”如公积金、信托基金、黄金、投资房产及股票等等。这环节也属于“创造财富”重要一环，也是最多人的弱点，如果察觉自己还无法掌握如何投资能力，不妨计划一下，未来如何逐步掌握这方面的知识与能力。

三，现金流预算表。这是最多人忽略的规划。现金流预算表主要呈现你现在到未来6至12个月的预计现金流流入及流出。要掌握这现金流表，基本上就要观察自己过去每月的现金流走向，再预计下个月及未来的流向。这就需要了个人纪律及长期不断调整中才能掌握好现金流规划表。

在2024年开始之前，不妨好好反思2023，再规划2024年！如果可以寻求身边人如配偶、负面、兄弟姐妹给予共同监督进行更好。

这里预祝大家2024年，新年进步！