如果有个人如此回应你，我相信你一定认为他不是疯子就是傻子对吗？

买鞋就是要买一双穿来舒服适合自己的鞋子，才是最明智的选择呀！哪有人买一双不对称，穿了又容易跌倒的鞋子？

正常上我们都应该如此思考，但现实生活中我却察觉太多人在理财上就如以上小故事，总买一双不符合自己尺码的鞋子。

首先，让我们来做基本的理财基础认知。买鞋要根据脚的尺码来买，那理财的依据要根据什么呢？这可能也是很多人不懂之关键。那就是“财务能力”。最基础的财务能力就在两大环节， 一，每月净收入的“能力”；二，净资产的“能力”。

今天就从每月净收入的能力来谈好了。

“超能力”借贷代价大

我常在社媒平台看到有“导师”教导大家如何向金融机构借贷，协助本来借不到钱的人，通过这些导师高超手段借到钱，好像就是“成功”的象征！

其实，借贷的朋友，如果你的能力只能借每月偿还额1000令吉的贷款，最后这些导师成功协助你借贷每月偿还额1500令吉的贷款，请你千万别太开心，因为你已经在用“超能力”付款了。这种“超能力”会在将来造成你每月面对金融机构追款的压力！

健康的总偿还额是你净月收入的40%，超过就会逐步让你面对偿还压力。

此外，买车、买心中所好的名牌都要以财务能力评估，才能让你每月过得安心。

以下给大家一个参考：

买房子 – 房子的目标价应该是你净收入的60个月至96个月为指标。举例每月5000令吉净收入，你房子的目标应是30万至48万令吉为指标。

买车子 – 车子的目标价，应该是你净收入的12个月或者更少。

买名牌/额外旅游/额外开支 – 你正常储蓄后额外的收入，例如奖励金、抽佣、投资回报率等。

总得来说，越懂得以“财务能力”出发来消费的朋友，你的生活就象买对的一双鞋，越来越舒服！反之，你的生活就像别人看着你穿特大号的鞋子，你自己沾沾自喜，别人却当笑话来看！