只不过联名贷款买房并不是一件简单如“合则来不合则散”的事，两人关系保持良好到永远自然是一件好事，但万一两者之间关系出现问题，后果将会是不堪设想。因此，在作决定之前不如先了解联名买房的利与弊，衡量一番是否能承担其后果之后，再做决定吧！

联名买房的3大优点

1）减轻负担

总合房产网站IQI Global和Propertyguru的资讯，当联名买房时，双方能一起承担房屋成本和贷款，还能拿出更多资金支付头期款。

当靠一己之力需要多年才能存到10%的头期款，但两个人或多人买房，就能支付15%、20%或更多的头期款，当支付更多头期款时，意味着买家向银行申请房贷的额度就越少，那么贷款利率也会降低。若双方从雇员公积金局（EPF）户头提领部分存款支付买房头期，将进一步减轻各自的财务压力。

2）贷款批准率增加

银行房贷批准越加严格，银行将根据借贷者的收入固定债务等，评估偿还能力，因此通常一个人申请较难获得批准，但若是联名买房，银行分析出的拖欠贷款风险会相对减少，申请批准的可能性也自然的提升。

除了评估收入合并，联名贷款者的信用记录和评分也会被银行一起纳入考量。若之前因中央信用资讯系统纪录（CCRIS）不佳而无法获得贷款的人，可以通过寻找评级较好的人联名申请贷款，以提高贷款成功率。

相反地，若信用评分良好的人，贷款成功率就有可能被信用评分不好的联名贷款者拖累，影响贷款成功率。

3）提高房贷申请额度

每家银行的房贷门槛、贷款偿还率（DSR）的顶限大相径庭，最后批准的贷款额也截然不同。

因此，联名买房可以获得较高的房屋贷款额，这样一来购房者也有更多的选择，可选择地点更好、环境更美、更大且价格更高的房子。

联名的3大缺点

1）首购族优惠用完了

政府为首购族提供多项优惠政策，包括可负担房屋、提供高达110%的贷款、以及在2025年前免印花税等。

若你第一间购买的房子是与其他人联名，意味着联名者将同时使用首购族优惠。由于不再是首购族，未来自己购买房子时就不再享有这些好处。

根据国家银行的规定，购置首2间住宅房产时，贷款额申请最高可达90%，但从第3间起最多只能申请70%的贷款。同样的，联名购置第一间房子后，联名者还剩下一次机会，能够申请90%的银行贷款。

此外，政府也给予每位大马公民在脱售住宅房屋时，享有一次豁免房产盈利税（RPGT）的优惠。若出售联名买的房子，联名者将同时用掉人生唯一一次的豁免房产盈利税机会。

2）联名伙伴关系变质

联名买房最令人担忧的就是关系破裂，如离婚、分手、拆伙等，导致在房子和贷款的处理方面无法达成共识。比如，一方可能会不再愿意支付每个月的房贷供款，以及某一方想要卖房，但另一方又不肯等。

最后所有人无法达成共识，只能通过法律的途径，解决分歧。

无论如何，还是建议在联名买房前，签署一份共同拥有权协议（joint-ownership agreement）。有了此协议，就能把各自的权利、义务和日后闹翻之后的解决方案，都清楚列明在法律文件内。当发生不愉快的事情时，协议就能派出用场，作为协商的依据，避免永无止境且毫无结果的争吵。

3）贷款偿还问题

世事无常， 万一其中一人陷入财务困境，或发生意外失去工作能力，导致没有能力偿还贷款，又或是其中一人不幸去世，也会出现偿还贷款的问题出现。

若其中一方不幸去世，产权将由亡者亲属继承。若对方身前没有立下遗嘱，房产将根据《马来西亚1958年遗产法令》进行分配。房产或许会分配至好几名亲属，导致日后割名手续更加繁杂，因为需要征求这些人的同意，若出现无法沟通的情况，那屋子的买卖就会变得很棘手。

另外，若联名一方宣告破产， 报穷局（Department of Insolvency）就会接管对方的财产，包括房产产权的份额。报穷局可能会拍卖对方的产权份额；冻结并接管产权份额和其他资产，直至还清债务为止；与其他联名者协商，购买对方的产权份额，或一起出售房子。无论哪种方法，都对联名者带来很大的困扰。

总得来说，在衡量联名买房的利与弊后，大家对联名买房是否有更深一层的认识呢？买房是人生大事，为避免将来后悔，还是先做足功课，三思而后行为妙！