不想老来过着窘迫贫困的日子，就应避开5大地雷，迎接快乐退休生活。

地雷一：没有好好存钱

大部分退休人士后悔在工作时没有存下更多钱，尤其领着固定薪资的人，增加储蓄的难度会更高。因此，多数受访者都怪自己没有提早规划。

个人财富规划网站The Penny Hoarder建议，年轻时就应该开始存对退休金，对于已经开始的人，不妨为退休多提拨一些款项，即便只是每周多提拨100令吉，复利效应会带给你神奇的成果。

地雷二：没有购买长期照护保险

排名第二后悔的事是，没有买长期照护保险，因为多数人都以为现有的保险已经提供了保障，或者负担不起保费。

根据大马统计局，我国预料将在2030年成为人口老化国家，届时，60岁及以上的人口将占总人口超过15%，足以显现照护议题已刻不容缓。

如何在8至10年的不健康余命中仍获得良好照顾、不拖累家人？就要准备长照账户。以台湾案例来看，考量聘雇看护、保健品等，建议得规划每月至少规划台币4万5000元（约6500令吉）。

地雷三：太早退休

受访者第3大后悔的事，是太早退休。调查发现，年过60之后，最能继续壮大退休金的方法，其实就是继续工作。

在美国，晚点领社会安全福利也会有帮助。机制上的设计是62岁可以开始申领，但如果晚一点领，可领金额最多甚至可以增加近80%。

地雷四：没有投资

调查结果显示，33%受访者后悔没有提拨更多钱到终身年金，或是类似的保障性产品。

厘清自己理想退休金额、风险属性及理财目标，保守稳健者可选择还本险、利变型寿险或利变型年金商品；愿承担风险者，可选择股票、月月拨回的类全委投资型保单或投资型年金保单。

总地来说，民众要打造退休账户的稳定现金流，以因应未来年金改革恐让退休金变少的风险。

地雷五：太早提领退休金

部分受访者坦言，后悔在62岁时便提领退休福利金。打个比方，如果全额退休福利年龄为67岁，而选择在62岁时就申领福利，那么最终只能领取全额福利的70%。

相对的，如果当事人等到70岁才开始请领福利金，最终得到金额可以高出近80%。

上述案例与大马公积金（EPF）的制度雷同，雇员公积金局此前指出，若会员在年满55岁后选择不将存款提出，等到65岁才提出，存款在复合效应下，可增长整整1倍。

也就是说，若55岁时存款有20万令吉但选择不提出，在10年后提领时，该笔数额已达到40万令吉。

若会员年届55岁后仍工作而缴纳公积金存款，则会自动纳入乐龄户头（Akaun Emas），直到60岁法定退休年龄，这5年期间不可提取存款。

若会员超过60岁了还在工作，可继续将公积金存入该乐龄户口中直到100岁都仍可以获取分红。