今年大家都在热烈讨论的事情就是全球各中央银行都跟随美联储的加息政策，这一波，是实实在在的冲击到我呢！这次加息导致的物价上涨，我很有感觉。唯有回顾消费支出，我才发现十年前的一杯咖啡价钱由三块半澳币，升到现今的四块八五澳币了！不知不觉在澳洲旅居也快要十年了，本来都没打算置产的，却因为看着房租租金只涨不跌的趋势，而有一点点动摇。不禁思考反正我一直以来所缴的租金也只是变相的帮人偿还房屋贷款，何不为自己绸缪也建一间，房贷偿还完毕后还是自己的资产。于是乎，我开始着手计划建屋子这件事了。

当然一开始，我必须找到一笔贷款。不过，我对澳洲的银行业不熟悉，但这也不碍事。朋友向我介绍了一个那就是房贷仲介人。注意哦，不是房产仲介人呢！约了这名房贷仲介人出来见面聊一聊，了解一下澳洲的房贷攻略。这行贷款仲介人，他们不隶属于任何一家银行，执业前也需要向政府注册。他们负责帮顾客（比如我）筹划要如何才能得到贷款批准。每一笔银行批准的贷款，他们会从银行那边得到抽佣提成，而他们一般上不会向客户收取费用。

据我了解，他们与客户的关系，也不会因为贷款得到批准后就终止。相反地，他们会不定期审核手头上的客户群，物色有资格转换银行续贷的客户，然后协助他们拿到更低利率或更加配套的房贷。这样一来，他们又可以向银行收取佣金，贷款人也可省下一笔贷款利息。听起来貌似是一家便宜两家着啦！不过，这种赚钱的手法，对我来说还是相当新鲜的，这也反映了澳洲作为移民社会的特色。

关掉账号！

不过，天底下没有免费的午餐。我是不必付午餐的钱了，但我还必须按照要求为厨师递上材料，若不是主材料也都是调味料了。

此话怎说呢？在还没向银行提出贷款申请之前，他们会列出长长的一份要求清单。清单上包括的，要交代真实姓名、信贷纪录、紧急联络人、收入与支出明细，而且还要授权给他们，以便他们能向澳洲的银行数据系统提取我的资料。对我而言，简直比查家宅还仔细呢！这下倒好，反而让他们查出了，我还有一张信用卡没报数，而我也真的忘记了这张卡的存在！

主要是这张卡在当初申请时，看中它是免月费的。不过，信用卡到手后，赫然发现高达7%的利息时倒抽一口凉气！所以，这张卡都来不及启动使用就被我晾在一旁了。综合估计所持有的信贷户头后，我的房贷仲介建议我最好能关闭它们，只留一张信用卡，否则持有那么多信贷户头，会被银行拒绝贷款的唷！所以，这张卡是成了我人生第一张没以它消费过一分一毫，就要求关闭账户的纪录！

说到关闭信贷户头，其实对我而言也不是什么难事。毕竟我的消费习惯，不算得上挥霍。虽然账面上是一笔一笔的刷卡，但是每个月的偿还也是重重一笔的。我都坚持让卡债维持在一个滴数目的状态。不是我特别会理财，而是我曾经体验过由于过度消费导致卡债台高筑的日子。

信用卡，本来是个好东西。最早的出现就是为了方便人们。刚开始时那些人们都是富人，让他们不必携带太多现金就能出门消费。所以，早期的信用卡是实质的财力象征。曾几何时，要求的5个C，其中一项就是Credit Card，也就是信用卡。我相信这样的观念对于80年代出生长大的人，算是很熟悉的。

无债一身轻

我的第一张信用卡，就是在毕业出来工作那年申请到的。那时是个社会新鲜人，老实说，薪水哪会很多。但就有一家本地银行，专门为大学刚毕业的新鲜人打造信用卡，申请条件只须证明学历证书及就业证明，我就轻而易举地拥有了额度不多的信用卡。钱貌似来得容易，自然就花得更狂野。加上工作压力，购买心头好带来的快感，不可谓不疗愈！于是，又形成了压力之下刺激我的购物欲，消费增加意味着债务的增加的恶性循环。

当时，我哪会警觉那是个恶性循环呢！一切直到工作压力到达我的临界点，不在乎再多忍耐几个月就得到花红，我决定了要立刻辞职。辞职以后，才发现我没有太多积蓄可以让我应付没工作的日子。这时候，要还卡债就变得迫在眉睫的事了。为此，我还尝试过啃老的体验。

后来换了新工作，一切从头开始，逐渐将信用卡恢复到它本来面世的初衷，都是为了应急用的。花费依然不算小，但维持低度的卡债依然是坚持。后来书读得不少，开始了解到在宏观经济层面，中央银行或政府为了要提振市场的消费，会选择放宽信贷。所以，当你发现那些商场会多了推销信用卡申请的摊位，那是世道低迷的信号。也因为这样，我还是偏向支持无债一身轻的理念，我也无法理解持有多张信用卡到底是哪里值得骄傲的事，更何况沾沾自喜的也不见得是初出社会的新鲜人哩！嗯，世间还是有很多奇怪的的人事物。

话说，关闭信贷户头也会带来快感，也是一件奇怪的感觉。不懂是不是因为离实现新家建成又进一步的关系呢？