以“假设”强化“以防万一”引领金融风暴驶向更美好的明天

历史长河中存在着无数前车之鉴，后人可以从中汲取失败的经验和教训。但在关乎生命安危的情况下，如果能够具有预见性，就能够事半功倍。

比如，对于地震、洪水或金融崩溃等危机的预测，虽然具有挑战性，但积极主动地应对危机却至关重要。就像美国硅谷银行（SVB）倒闭事件，就现显了采取有效措施以减轻金融动荡和损失的必要性。

硅谷银行的倒闭凸显了执法当局如何迅速采取行动，避免一场金融危机的爆发，展示了做好准备的重要性。这事件也显示了存款保险能够建立信心，但在特殊情况下，可能需要采取超出其范围的措施。因此，早期的规划和准备成为应对“假设”事件的关键。

■从危机中汲取经验，规划未来

金融危机的影响是深远而广泛的。从1998年的亚洲金融风暴到2008年的全球金融危机，我们目睹了它如何通过骨牌效应对整体经济造成影响，导致股市崩盘、失业和储蓄损失。恢复需要付出巨大努力。在亚洲金融风暴期间，全球人均国内生产总值（GDP）从1996年的2.4%放缓至1997年的1.4%。而在全球金融危机期间，则导致2009年GDP萎缩至负2.5%。

世界银行：1996年至2022年的人均国内生产总值成长率（年%）

我们很难预测金融危机何时会爆发。因此，先发制人，提前采取预防措施和缓冲措施以减少潜在损失，是必须的。以下是从全球管理金融危机的经历中可以吸取的三个经验：

经验一：调整及采纳

美国迅速采取适当的监管措施可能是缓解市场信心危机的关键。灵活的危机应对需要多样化的解决工具。

同样地，PIDM在亚洲金融风暴结束后成立，被授权以迅速和有序的方式解决倒闭的成员机构。

在业务照常时，我们就采纳了国际最佳实践的有效存款保险制度，并且在2013年的世界银行和国际货币基金组织的金融行业评估中被评为符合大部分规定。

经验二：规划利于执行

有效的危机应对取决于迅速执行，而执行则需有事先规划的准备。所以，PIDM打算为所有成员银行制定处置计划（或称为生前遗嘱），以提升营运能力和危机管理。这”生前遗嘱”的方法加强了机构间的合作、支援危机期间的决策、并且是国家银行和PIDM合作的恢复和处置计划架构的一部分。

处置计划是事前规划，有助于（i）更深入地了解PIDM成员银行；（ii）识别和减少成员银行在正常时情况下的障碍，以便在危机时期能有效的执行处置方案；以及（iii）在处置银行或危机时，提供选项和迅速的决策。

PIDM和业界紧密合作的防范规划和准备工作，将有助于实现无缝的处置程序，并保护成员银行的价值，同时减少可能蔓延到更广泛的金融体系和经济的冲击和损失。

经验三：配合协调

机构间的协调对于危机管理至关重要。PIDM通过机构间的参与、协作和模拟演习，与其他金融安全网机构包括国家银行、财政部和其他海外当局紧密合作。

值得关注的是，美国当局针对硅谷银行倒闭所采取的协调方法展现了有效的沟通，提供有关建立更深入的机构间理解和协调安排以应对各种危机和情况的重要性的教训。

■准备更有效地应对未知数

我们生活在一个快速变化且充满未知风险的时代，有效应对危机并降低损失至关重要。大马的银行已制定风险管理和业务延续计划，以管理日常运营期间的风险并解决违约的可能性。

然而，作为处置当局，PIDM与其成员银行合作进行防范规划，并通过处置计划活动制定缓解措施，以应对倒闭后可能产生的潜在影响和损失。

■今日决策将决定明日成果

天灾人祸，无人能幸免。同样的，金融危机将冲击所有人；不仅仅是金融机构及其利益相关者，就连旁观者也不能幸免。因此，我们有责任尽力减少金融不稳定对无辜者所造成的过度影响。

想了解更多有关PIDM作为处置当局的职责和授权，可浏览此链接。